银行揽储是什么意思 (银行揽储是什么意思)

银行揽储是什么意思

银行揽储是什么意思？银行揽储即银行方面为了吸收存款，给前来办理大额存款的客户一定的金钱或其他物质回报，但不为银监会所允许。也可以解释为银行非市场人员（即不是按照客户经理考核的员工）制订的存款计划，客户经理的任务不属于揽储概念。

具体是在一年内必须发展存款数目，包括时点（考核点）余额和时段日均，对公和对私存款都可以互相折算，总额到了即可。

【拓展资料】在银行竞争日益激烈的今天，一般银行都崇尚全员营销，也就是说，上至老总（行长一般没有），下至最基层员工，都有揽储任务，如果完不成，根据未完成的比例扣除考核工资，一般不影响基本工资和奖金，股份制银行也是如此。考核工资一般是基本工资的30%左右。国内监管部门有要求，银行的存贷比要达到75%也就是银行贷款总额/存款总额要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果银行想要将更多的贷款放出去，必然会相应的增加存款的余额。而如果在月中或者年中银行已经发放出了超过存贷比的下限的贷款，那么他就必须在监管部门考核之前吸收监管要求的存款，所以为了不被考核部门惩罚，每到这个时间点银行都会制定严格的任务，不惜高息揽储，也要确保其存贷比在合格基准线上，否则将会被处罚进一步锁紧其贷款余额。

揽储是指银行、储蓄所、包括信用社，给自己的业务员定指标，要求他们招揽存款业务。其危害严重：银行为了吸收存款，向储户支付法定利息以外的费用和馈赠物品等不正当手段，严重违反了《商业银行法》的规定，扰乱了存款市场正常秩序，损害了金融机构的信誉。非法揽储以高息为诱饵，骗取储户存单，私下取走存款。

或者是个人以高额付息手段非法吸收公众存款。揽储的招数根据多数银行的通常做法，银行工作人员大部分都有揽储的任务。不同的是因行而异，有的多些，有的少些。

采取传统的请客吃饭或送小礼品行不通的时候，银行或明或暗地推出了不少吸引居民储蓄的招数，变相抬高存款收益率。或者直接用一些比较***裸的贴息做法揽储。除使出高息诱饵进行揽储外，还推出一些类似送积分换现金的回馈大额储户活动，进行招揽储蓄。

另外还有有奖揽储，储蓄有礼。只要存款达到一定金额，银行就送储户两桶名牌植物油。多存多得，且上不封顶。银行如此大方地招揽储蓄业务，确实让不少储户动心。

什么是银行违规揽储？

为了吸收存款，银行向那些大额存款的客户，另外提供一定的货币奖励，这是中国银监会不允许的。对许多人而言，这两年无疑是一个非常无奈且痛苦的两年，因为新冠疫情的影响，导致许多不可控的现象频繁出现，最近，什么是银行违规揽储，这个消息引起了许多朋友的关注，甚至使许多人感到有些惊讶，了解到这种消息之后，有很多小伙伴都做出了猜测，除了以上的解释，是否还有其他的解释？吸收存款根据我的了解，其实想要在银行工作，并不是很容易，银行的工作人员一定要有非常强的自我保护能力，不能被金钱所诱惑，银行的工作人员要有较强的职业道德，***的行为一定不能做，当涉及到拿客户的资金时，无论金额多少都会被炒鱿鱼，金额也会接这个工作人员转移到法律机构，然后判刑，众所周知，因为他们这样的行为是违反银行规章制度和国家法律法规的。

*** 除了违规揽储，事实上，还有很多银行都在的经理在***，经理在发放贷款的过程中，存在***的行为，经理不认真调查借款人的还款能力或信用状况，拿了好处以后，经理不检查借款人的相关信息，就连客户的真实性也不清楚，未经正常渠道所批准，私下发放贷款给客户，这种行为在银行里面，已经不是秘密。

人人皆知目前，许多银行都有这样的例子，商业银行奖励存款客户红包的问题，其实已经不是唯一的问题，而且这种情况已经越来越严重，这种现象值得监管机构高度关注，如果它继续发展，可能会导致中央银行货币政策的失败。以上的问题，是我个人的想法，如果各位还有其他的想法，都可以在下方评论或者讨论。

什么是银行揽储

银行揽储即银行方面为了吸收存款，给前来办理大额存款的用户一定的金钱或其他物质回报，但不为银监会所允许。也可以解释为银行非市场人员(即不是按照客户经理考核的员工)制订的存款计划，客户经理的任务不属于揽储概念。

大中型银行“淡定”揽储，背后原因何在？多位银行从业人士对记者表示，既有监管政策“紧箍咒”，也有银行现实经营层面的压力。

民生银行首席研究员温彬对记者表示，今年以来，商业银行存款稳步增长。今年信贷投放量较大，银行派生存款规模充裕。监管政策切实压降结构性存款，高息存款占比下降，银行体系整体负债来源保持稳定，存款利率保持稳定。线上渠道成为银行揽储主战场，但火爆背后喜忧参半。

通过线上渠道，银行产品信息和服务可直达客户，正推动着银行向综合营销转型。而硬币的另一面是，互联网渠道成为部分小银行的揽储神器，高息、起存金额低成为卖点。这说明部分小银行获取低成本负债仍有难度。

今年新冠肺炎疫情加速了这一趋势。某国有行网点大堂经理对记者表示：“冬天室内空气流通差，出于疫情防控的考虑，建议客户尽可能使用手机银行办理相关业务。”借助互联网平台和各种补贴，部分中小银行得以把揽储的“触角”伸向全国。

记者在多个平台看到，一些3年期定存产品利率在4.1%左右、50元起存，这吸引了不少储户的关注，甚至有自媒体平台对这类存款产品进行评测和引流。部分产品还叠加“加息券”，实际利率更高。某平台一款5年期存款产品的利率达到4.875%，每笔申购成功的订单均可获得年利率3%的“加息券”。

加息时间一般为180天，且该存款产品50元起存。这一产品若存满5年，实际利率约为5.36%，已经突破利率自律机制下同期存款利率上限。

银行以贷揽存是否违规

银行以贷揽存是违规的。为了吸收存款，银行向那些大额存款的客户，另外提供一定的货币奖励，这是中国银监会不允许的。

对许多人而言，这两年无疑是一个非常无奈且痛苦的两年，因为新冠疫情的影响，导致许多不可控的现象频繁出现，最近，什么是银行违规揽储，这个消息引起了许多朋友的关注，甚至使许多人感到有些惊讶，了解到这种消息之后，有很多小伙伴都做出了猜测。

拓展资料：1、银行以代揽存的原因在银行工作并不容易。银行工作人员要有很强的自我保护能力，不能被金钱诱惑。银行工作人员必须具有较强的职业道德，不能违反纪律。当涉及到获取客户的资金时，无论金额多少都会被解雇，金额也会被转移到合法机构并被判刑，众所周知，因为他们的行为违反了银行的规章制度和国家法律法规。

除了非法吸纳存款外，事实上，许多银行经理都在***。管理人员在发放贷款过程中***。管理人员没有认真调查借款人的还款能力或信用状况。

管理人员领取收益后，不查看借款人相关信息，甚至客户真实性不明，也未经正常渠道审批，私下向客户贷款在银行已不是什么秘密。2、目前，很多银行都有这样的例子。商业银行红包回馈存款客户的问题并不是唯一的问题，而且这种情况越来越严重。

这一现象值得监管部门高度重视。如果继续发展，可能会导致央行货币政策的失败。3、严禁商业银行七大违规吸收存款行为：根据通知要求，商业银行今后不得采取下列措施违规吸纳、虚增存款：非法回扣押金。

以返还现金或有价证券、实物捐赠等不正当方式吸收存款。通过第三方中介入金。通过个人或机构等第三方资本中介机构吸收存款。延迟付款和押金。

通过设置不合理的取款和使用限制、关闭网上银行、压票和退票等方式，延迟和拒绝支付存款本息。强行设定条件或协商将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提；虚贷虚存增加“空户”。信用开发票入金。

以贷款资金为保证金，开具、贴现银行承兑汇票，虚增存款贷款。通过金融产品存款。金融产品期限结构设计不合理。发行和到期时间集中在每个月的最后十天，金融资金在月末、季末等关键时间点转化为存款。

将同业存款纳入一般存款账户；在月末、季末等关键时间点，将财务公司等银行存入的资金作为一般企业存款_临时划转，虚增存款。

禁止银行用非自营网络平台揽储，央行为什么会这么规定？

银保监会、央行：银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务为加强对商业银行通过互联网开展个人存款业务的监督管理，维护市场秩序，防范金融风险，保护消费者合法权益，银保监会办公厅、人民银行办公厅近日联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》重点明确了以下内容：一是规范业务经营。

《通知》要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。

商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。二是强化风险管理。商业银行应当加强业务风险评估与监测，强化资产负债管理和流动性风险管理，合理控制负债成本。地方性法人银行要坚守发展定位，立足于服务已设立机构所在区域的客户。

三是加强消费者保护。商业银行通过互联网开展存款业务应当强化销售管理和网络安全防护，切实保障金融消费者合法权益。四是严格监督管理。

各级监管部门要加大监管力度，对违法违规行为，依法采取监管措施或者实施行政处罚。《通知》的印发实施有利于商业银行合规稳健经营，对于弥补制度短板、防范金融风险具有积极意义。下一步，银保监会、人民银行将加强督促指导，做好《通知》贯彻落实工作，推动商业银行规范开展互联网渠道存款业务。

此外，银保监会、人民银行有关部门负责人就《通知》相关问题回答了以下提问。一、《通知》的制定背景是什么？近年来，商业银行为适应互联网金融发展的趋势，陆续通过互联网销售个人存款产品，在拓宽银行获客渠道、提高服务效率等方面进行了有益探索。然而，在发展过程中，也暴露出一些风险隐患，比如产品管理不规范、消费者保护不到位等。

当前，对商业银行通过互联网开展存款业务，尚缺少针对性的监管制度。因此，亟需补齐制度短板，引导商业银行规范开展互联网渠道存款业务。二、《通知》对商业银行通过互联网开展存款业务提出了哪些监管要求？《通知》结合商业银行通过互联网开展存款业务的实际情况，有针对性地提出了相应监管要求：一是坚持依法合规。商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格遵守法律法规和监管规定，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。

二是强化风控管理。商业银行通过互联网开展存款业务，应当评估业务风险，完善风险治理架构。同时，持续监测和控制各类风险。三是规范销售行为。

商业银行应当强化互联网渠道存款销售管理和网络安全防护，切实保护消费者合法权益，保障消费者个人信息安全。四是坚守发展定位。地方性法人商业银行应当确保通过互联网开展的存款业务，立足于服务已设立机构所在区域的客户。三、《通知》明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务，请问有什么考虑？金融管理部门始终坚持审慎包容的监管导向，支持商业银行按照依法合规、风险可控的原则与非自营网络平台开展业务合作，更好地支持实体经济发展、服务人民生活。

同时，依法将金融活动全面纳入监管，对同类业务、同类主体一视同仁。目前，保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务，理应受到更为严格的监管。

商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。

需要指出的是，商业银行与非自营网络平台进行合作，通过开立Ⅱ类账户充值，为社会公众购买服务、进行消费等提供便利，这部分业务不受影响，可继续开展。四、《通知》对已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者有何影响？《通知》明确，商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务，到期后自然结清。在此期间，相关存款依法受到保护，消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务，切实保障消费者合法权益。

五、《通知》发布实施后，如何推动商业银行稳妥整改、平稳过渡？目前，相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不一，各自的经营状况也有所差别。为避免次生风险，《通知》明确监管部门可根据相关商业银行的风险水平，按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则，督促商业银行稳妥有序整改。

银行违规揽储，遇到这种情况时应该怎么办？

银行违规揽储的时候，一般会使用高利息或者送礼品等手段来吸引储户，所以我们在面对这种情况的时候，一定要谨慎做到以下三点，如果以下3点能够做到的话，就会防止自己被骗，避免损失。第1点，存款送礼品不要太在意。

用户存款，银行送礼品，这种行为严格意义上来说是属于违规的，所以，在一二线的城市里面很少看到银行举办这种活动，他们对于这种行为都是比较谨慎的，这种情况更多的是在三四线城市的银行会看到。

但是，对于储户来说，如果去银行存钱的时候遇到存款送礼品的活动，首先要对比的是不同银行之间的存款利息的高低，其次才要考虑赠品。不要因为某家银行送的礼品比较贵，就匆忙的把自己的钱存到这家银行。第2点，认真查看存款合同目前市面上的存款产品鱼龙混杂，一旦遇到一些宣传自己利率比较高的存款产品时，一定要认真筛选，千万不要头脑发热就轻易的参与，对于储户来说自己的资金安全才是第1位的，另外，在购买存款产品的时候，一定要认真的查看存款合同，看一下这合同里面是否写明了50万以内100%的赔付，如果没有这个条例的话，就千万不要购买，另外我们也要养成一个良好的存款理念，就是每家银行存款金额不要超过50万，超过50万的部分要分两家来存储，因为我们国家的有明文规定，如果银行倒闭可以对储户进行赔付，但是最高的赔付金额是50万。 第3点，认真筛选高利率存款产品。

银行违规揽储的时候，一般都会用高利率来吸引用户，但是高利率的产品的存款时间都是比较长的，一般至少都是在5年以上，所以储户在存钱的时候在购买这种产品的时候，一定要想清楚自己在5年以内是否能是否会用到这笔钱，如果用不到的话，再选择购买这种存款产品。